8 Schritte um Ihre Zukunft als Ausländer in der Schweiz zu sichern

Stabilität und Sicherheit sind das A und O der Schweiz, aber Ausländer stehen vor speziellen Herausforderungen, Risiken und finanziellen Lücken, wenn sie eine nachhaltige Zukunft planen wollen. Hier sind die 8 entscheidenden Schritte, die Sie nehmen müssen, um Ihr Leben in der Schweiz abzusichern.

1. Sichern Sie Ihre Rente mit der Säule 3a & Nachzahlungen

Da sie noch nie in das Schweizer Sozialversicherungssystem eingezahlt haben, leben 29 % der ausländischen Rentner in der Schweiz in Armut. Ihr eigenes Risiko steigt, je länger Sie warten, Massnahmen zu ergreifen. Glücklicherweise gibt es zwei Möglichkeiten, Ihre Rentenlücke zu schliessen und gleichzeitig Steuern zu sparen: Nachträgliche Rentenzahlungen und vor allem die Säule 3a.

Nachträgliche Rentenzahlungen

Um die Rente, die Sie im Ruhestand erhalten, zu erhöhen, können Sie sich entscheiden, nachträglich in die Säulen 1 und 2 des Vorsorgesystems einzuzahlen (1. Säule = AHV, 2. Säule = berufliche Vorsorge). Diese Zahlungen sind vollständig steuerlich absetzbar. Es gelten jedoch viele Bedingungen – zum Beispiel können Sie nur nachträglich für Rentenlücken der letzten fünf Jahre zahlen.

Steuersparender Säule 3a Plan

Ein Säule 3a Plan ist ein privates Rentenkonto, in das Sie in Ihrem eigenen Tempo einzahlen. Es schliesst die Lücken, die die 1. und 2. Säule hinterlassen (Mindestanforderungen zum Leben) und ermöglicht es Ihnen, Ihren gewohnten Lebensstandard im Ruhestand beizubehalten.

Ihre langfristigen Vorteile mit einem Säule 3a Plan:

• Steuerabzüge: Die maximal möglichen jährlichen Zahlungen von CHF 7'056 sind vollständig von Ihren Steuern absetzbar.
• Ihre Zahlungen werden in attraktive Aktienportfolios mit grossartigen Renditen investiert.
• Finanzielle Flexibilität, da Sie entscheiden, wie viel Sie jeden Monat entsprechend Ihren Bedürfnissen zahlen.
• Schutz vor den Auswirkungen der Inflation, da die Säulen 1 & 2 nicht ausreichen, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
• Kann mit Lebensversicherungspaketen verbunden werden.

70 % der Schweizer Haushalte sind bereits mit einem Säule 3a Plan abgesichert, und das aus gutem Grund. Wenn auch Sie diesen entscheidenden Schritt in Richtung einer sicheren Zukunft unternehmen möchten, kontaktieren Sie Expat Services Switzerland noch heute für eine persönliche Beratung.

2. Schliessen Sie eine Zusatzkrankenversicherung ab

Tatsache ist, dass Ihre Grundversicherung nur das absolute Minimum an notwendigen Leistungen abdeckt, und Sie bei einem echten Notfall auf erheblichen Rechnungen sitzen bleiben.

Um Ihre Gesundheit und Ihr Budget langfristig zu schützen, sollten Sie eine Zusatzkrankenversicherung abschliessen. Diese sind in der Regel erschwinglich, erweitern Ihre Abdeckung erheblich und sind speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

Ihre langfristigen Vorteile mit einer Zusatzversicherung:

• Erweiterten Abdeckung: Dazu gehören Zahnbehandlung, alternative Behandlungen und Privatkrankenhäuser.
• Bessere Versorgung: Zugang zu hochwertigen Gesundheitsdiensten und Einrichtungen.
• Ruhe: Umfassender Schutz vor unvorhergesehenen medizinischen Ausgaben.
• Bekämpfung der steigenden Kosten für Gesundheitsdienstleistungen und monatliche Prämien.

So fahren Sie fort:

• Kontaktieren Sie unsere unabhängigen Experten für Unterstützung.
• Finden Sie das beste Versicherungspaket für Ihre spezifischen Bedürfnisse in unserer Beratung.
• Füllen Sie eine Gesundheitsdeklaration mit unseren Experten aus.
• Wir erledigen für Sie alle Unterlagen, Verträge und die Kommunikation mit dem Versicherer.

3. Planen Sie Ihre Steuern für langfristige Vorteile

Abzüge im Schweizer Steuersystem konzentrieren sich hauptsächlich auf die langfristige Planung. Es gibt beträchtliche Vorteile, die sich alle auf die wichtigen Meilensteine im eigenen Leben beziehen. Einige der möglichen Abzüge sind:

• Die Kosten der Kinderbetreuung, wenn beide Elternteile arbeiten.
• Ihre Säule 3a Zahlungen und nachträgliche Zahlungen in die Säulen 1 und 2.
• Ausgaben für arbeitsbezogene Bildung und Weiterbildung.
• Bestimmte Kosten im Zusammenhang mit Renovierungen, Immobilien und Hypotheken.

Das Schweizer Steuersystem ist jedoch äusserst komplex, und spezifisches Insiderwissen ist notwendig. Um Ihre langfristigen Steuervorteile zu maximieren, sollten Sie in Betracht ziehen, mit erfahrenen Treuhändern zusammenzuarbeiten, die Sie auf persönlicher Ebene vollständig unterstützen können.

Vorteile professioneller Steuerunterstützung:

• Strategisch optimierte Abzüge
• Entlastung von Papierkram und Kommunikation mit den Steuerbehörden
• Alle finanziellen Angelegenheiten werden unter einem Dach verwaltet

Unser Inhouse-Partner Zürcher Treuhand GmbH kümmert sich um Expats in der Schweiz. Unsere persönliche Betreuung ist auf die Bedürfnisse von Neuzuzügern und ANobAG zugeschnitten.

4. Unterstützen Sie Ihre Familie mit Kindersparplan, Lebensversicherung & Erwerbsunfähigkeitsrente

Es gibt zahlreiche zukunftsorientierte Versicherungs- und Rentenpakete, die Ihnen zur Verfügung stehen und sich auf Familienschutz, Lebensunterhalt und Worst-Case-Szenarien beziehen.

Kindersparplan

Wir alle wollen unseren Kindern einen guten Start ins Erwachsenenleben ermöglichen. Um das Kapital für die erste Wohnung, die Ausbildung oder einen Sprachaufenthalt zu sichern, ist es wichtiger denn je, frühzeitig zu planen. Der Kindersparplan ist eine flexible Lösung, die Ihre Ersparnisse investiert und Ihre Kinder im Falle von Krankheit und Unfall schützt.

Lebensversicherung

Jeder, der eine Familie hat, trägt auch eine besondere Verantwortung für deren finanzielle Sicherheit im Falle eines plötzlichen Todes. Mit Hilfe einer Lebensversicherung können Sie sich und Ihre Familie vor finanzieller Insolvenz schützen. Die Zahlungsdauer im Todesfall kann von Ihnen entsprechend den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen gewählt werden. Im Falle einer Invalidität sind Sie von den Versicherungszahlungen befreit. Sie können auch von den Steuervorteilen im Rahmen der Säule 3a profitieren.

Erwerbsunfähigkeitsrente

Wenn Sie aufgrund einer schweren Verletzung oder Krankheit Ihr regelmässiges monatliches Einkommen verlieren, ermöglicht Ihnen die Erwerbsunfähigkeitsrente, den grössten Teil Ihres üblichen Gehalts zu erhalten, entsprechend Ihrer Arbeitsunfähigkeit. Die Erwerbsunfähigkeitsrente dient dazu, Ihren Lebensstandard beizubehalten, da die IV (die nationale Invalidenversicherung) oft weniger als das zum Leben erforderliche Minimum abdeckt.

Expat Services Switzerland ist hier, um Ihnen bei der Navigation Ihrer Optionen zu helfen und die Zukunft Ihrer Familie zu sichern. Kontaktieren Sie uns jetzt für eine persönliche Beratung!

5. Finden Sie Freunde und integrieren Sie sich in die Schweizer Kultur

Schweizer sind Neuankömmlingen gegenüber nicht unfreundlich, aber sie können etwas zurückhaltend sein. Ein gutes soziales Umfeld zu finden ist daher oft ein mehrjähriges Projekt. Folgen Sie diesen Schritten, um sich richtig einzuleben und zu integrieren:

• Knüpfen Sie neue Kontakte, indem Sie einem Hobbyclub beitreten.
• Befassen Sie sich mit Schweizer Traditionen und besuchen Sie lokale Veranstaltungen
• Verbessern Sie Ihre Sprachkenntnisse (die Schweiz ist schliesslich mehrsprachig – Bonuspunkte, wenn Sie in mehr als einer der Landessprachen kommunizieren können).
• Bleiben Sie über die Schweizer Politik und aktuelle Ereignisse informiert (besonders wichtig für Aufenthaltsgenehmigungen!).

Wir haben einige Artikel zusammengestellt, die Ihnen helfen, mehr über die Schweizer Lebensweise zu erfahren.

6. Entwickeln Sie Ihre Fähigkeiten und Karriere weiter

Die Schweiz heisst hochqualifizierte Expats in spezialisierten Berufen willkommen. Ein Teil Ihrer langfristigen Strategie sollte daher sein, Ihre Fähigkeiten und Ihre Karriere weiterzuentwickeln. Dies wird Ihnen bessere Berufsmöglichkeiten eröffnen, die Ihnen wiederum helfen, die steigenden Lebenshaltungskosten und höheren Sozialversicherungsbeiträge zu bewältigen.

Denken Sie daran: Mit zunehmendem Alter steigt der Prozentsatz dieser obligatorischen Zahlungen, was Ihr verfügbares Einkommen in den Jahren vor Ihrer Pensionierung reduzieren kann.

Die Schweiz beherbergt einige der weltweit führenden internationalen Schulen und technischen Universitäten, was grossartig für Expats ist, die ihre Fähigkeiten erweitern möchten. Noch besser: Mit seinen unternehmerfreundlichen Vorschriften ist die Schweiz der perfekte Ort, um Ihr eigenes Unternehmen zu gründen. Unsere erfahrenen Buchhalter unterstützen Sie gerne bei der Gründung Ihrer Firma.

7. Finanzieren Sie Ihr Zuhause

Für die meisten Menschen ist die Schweiz ein Mietmarkt – 65 % der Bürger besitzen nicht das Zuhause, in dem sie leben, was in Europa ungewöhnlich hoch ist. Aufgrund der steigenden Immobilienkosten ist ein Hypothekendarlehen sicherlich notwendig, um Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung zu besitzen.

Sobald Sie sich eingelebt haben und Ihre Immobilienbedürfnisse sorgfältig überlegt haben, kann Expat Services Switzerland Sie mit unseren Hypothekenpartnern für die besten Konditionen verbinden.

8. Prüfen Sie, ob Sie Schweizer Bürger werden können

Die vollständige Einbürgerung in die Schweiz ist der krönende Abschluss Ihres Lebens als Expat, und ist der letzte Schritt nach der C-Bewilligung. Die Einbürgerung ermöglicht es Ihnen, an Wahlen teilzunehmen und den Schweizer Pass zu erhalten.

Beachten Sie, dass der Weg zur Staatsbürgerschaft nicht einfach ist: Es gibt viele Anforderungen in Bezug auf Ihre Sprachkenntnisse und wie gut Sie sich in das Land integriert haben. Der gesamte Prozess kann Jahre dauern und ist mit erheblichen Kosten und endlosem Papierkram verbunden. Schweizer Wurzeln zu haben oder mit einem Schweizer verheiratet zu sein kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.

Um zu beginnen, müssen Sie die Migrationsbehörden Ihres Kantons kontaktieren und das Einbürgerungsformular anfordern.

Wir hoffen, dass diese 8 Schritte Ihnen den Weg zu einer sicheren Zukunft in der Schweiz weisen. Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Expat Services Switzerland ist Ihr persönlicher Berater für alle Angelegenheiten in den Bereichen Versicherung, Rente und Steuern.